Assurance Voyage Canadienne pour les Conditions Médicales Préexistantes

Les aînés, snowbirds, parents et retraités peuvent obtenir une assurance voyage couvrant des conditions médicales préexistantes, mais tout dépend de la police.

L’assurance voyage protège contre une blessure ou une maladie imprévue pendant un voyage, mais la plupart des régimes canadiens comportent des exclusions liées aux conditions préexistantes. Le fait d’être couvert ou non dépend de la façon dont l’assureur définit des termes comme « stable », « traitement » et « condition médicale ».

C’est pourquoi il est essentiel de comparer les polices attentivement.

Les conditions médicales déjà existantes - et qui pourraient raisonnablement nécessiter un traitement pendant le voyage - ne sont généralement pas couvertes par défaut. Plusieurs polices font toutefois des exceptions si la condition a été stable pendant une période déterminée avant le départ, souvent 90, 180 ou 365 jours.

La durée de cette période de stabilité varie selon votre âge, la durée du voyage et l’existence de changements récents (symptômes, traitement, médicaments). Par exemple, un changement de dosage ou une nouvelle ordonnance peut réinitialiser la période de stabilité et affecter l’admissibilité.

À retenir: le fait d’avoir une assurance voyage ne garantit pas automatiquement la couverture de votre condition. Ce qui compte, c’est le libellé exact de la police.

Chez BestQuote, nous comparons plus de polices canadiennes que quiconque, ce qui augmente vos chances de trouver une couverture adaptée à votre situation de santé.

• Pour les voyages courts (moins de 35 jours), nous pouvons souvent placer des clients dans des polices nécessitant seulement 90 jours de stabilité.

• Pour les voyages plus longs, les polices exigent souvent 90, 180 ou 365 jours de stabilité selon la condition.

• Dans certains cas, nous pouvons accéder à des options comme le régime Manuvie à stabilité 0 jour ou des polices qui assurent jusqu’à 250 000 $ pour des conditions stables depuis seulement 7 jours avant le départ.

Comme les définitions de stabilité, les exclusions et les questionnaires médicaux varient, nous agissons comme guide afin d’éviter les mauvaises surprises.

Plus une condition est sérieuse et plus un changement récent (médicament, traitement ou symptômes) est rapproché de la date de départ, plus la police requise sera spécifique - et la prime peut être plus élevée. Par exemple, une personne ayant eu un ajustement de dosage il y a quelques semaines n’aura pas les mêmes options qu’une personne stable depuis un an.

Les coûts augmentent aussi avec l’âge et la durée du voyage. D’où l’importance de comparer plusieurs assureurs. La base de données BestQuote vous permet de voir rapidement quelles compagnies pourraient couvrir votre condition, et à quel prix.

Chaque assureur canadien utilise son propre vocabulaire pour définir les conditions préexistantes, la stabilité, les changements de traitement et les exclusions. Il serait trop long de tout lister ici, mais vous trouverez ci-dessous des exemples de grands assureurs pour illustrer à quel point le libellé peut varier.

Remarque importante : Les extraits ci-dessous sont fournis à titre informatif. Seul le libellé officiel de la police fait foi. En cas de divergence, veuillez vous référer au document de police de l’assureur (souvent en anglais).

Tous les régimes d’Assurance médicale d’urgence sont aussi assujettis aux exclusions de l’Assurance médicale d’urgence et aux exclusions générales (voir page 47).

Les exigences de stabilité pour les conditions préexistantes sont décrites ci-dessous :

Worldwide / Worldwide Excluding USA Nous ne sommes pas responsables d’offrir une couverture, des services, ni de payer des réclamations pour des frais engagés directement ou indirectement à la suite de ce qui suit :

• 59 ans et moins - voyage de 35 jours ou moins : toute condition médicale qui n’est pas stable dans les 7 jours avant la date de départ.

• 59 ans et moins - voyage de plus de 35 jours : toute condition médicale qui n’est pas stable dans les 90 jours avant la date de départ. Si vous prolongez votre voyage et que la durée totale dépasse 35 jours, la stabilité est basée sur la durée totale.

• 60 ans et plus - toutes durées : toute condition médicale qui n’est pas stable dans les 180 jours avant la date de départ.

Si vous avez acheté cette police comme top-up, la stabilité est basée sur la durée totale du voyage. Les conditions qui ne respectent pas les critères de stabilité ci-dessus ne sont pas couvertes.

Travel Within Canada Aucune exigence de stabilité pour les conditions préexistantes.

Référez-vous aux définitions : alteration, medical condition, pre-existing medical condition, treatment, stable. Si vous avez acheté la couverture optionnelle Unstable Pre-existing Medical Condition Coverage, référez-vous à cette section.

Conditions préexistantes : aucune couverture ni remboursement pour des frais résultant de conditions qui n’ont pas été stables pendant 180 jours immédiatement avant la date de départ, incluant :

• conditions pour lesquelles vous avez reçu un traitement ou une consultation médicale; et/ou

• conditions non diagnostiquées liées à des symptômes pour lesquels vous avez reçu un traitement ou une consultation.

Vous devez être stable selon la définition de « stable » de la police, peu importe l’opinion de votre médecin.

Top-up (autre assureur) : aucune couverture si cette police sert de top-up, à moins que les conditions soient stables depuis 180 jours avant la date d’effet du top-up. Top-up (GMS) : aucune couverture si top-up d’une police GMS existante, à moins que la stabilité respecte la période précisée dans la police GMS de base.

Les frais dus à, contribuant à, ou résultant de conditions préexistantes peuvent être admissibles si la condition respecte la période de stabilité applicable. Toutes les exclusions (y compris pour des conditions spécifiques) s’appliquent.

• 64 ans ou moins à la date d’effet : conditions stables 90 jours avant la date d’effet admissibles jusqu’à la somme assurée.

• 65 ans ou plus à la date d’effet : conditions stables 150 jours avant la date d’effet admissibles jusqu’à la somme assurée.

Pour être considérée stable, la condition (ou condition liée) ne doit pas avoir entraîné : nouveau traitement (incluant nouvelle ordonnance), changement de traitement (fréquence/dosage/type), signes/symptômes, nouveau diagnostic, résultats indiquant une aggravation, hospitalisation, référence à un spécialiste (reçue ou recommandée), attente de résultats/tests/enquêtes/chirurgie.

Sont généralement considérés stables : ajustements routiniers (insuline, Coumadin/Warfarin) sous conditions, changement marque ↔ générique, certaines affections mineures (selon définition).

Nous ne payons pas de frais ou prestations liés directement ou indirectement à une condition préexistante. L’exclusion applicable dépend de la catégorie tarifaire obtenue lors de l’achat. Référez-vous aux définitions de « condition préexistante » et « stable » à la fin de la police.

Note : Pour le régime Travel Canada Emergency Medical, aucune exclusion pour condition préexistante ne s’applique.

Catégorie A : exclusion si condition non stable dans les 3 mois avant la date d’effet, et exclusions particulières pour conditions cardiaques/pulmonaires selon critères. Catégories B et C : exclusion si condition non stable dans les 6 mois avant la date d’effet, et exclusions particulières pour conditions cardiaques/pulmonaires selon critères.

Les prestations ne sont pas payables si les pertes/frais découlent d’une condition préexistante ne respectant pas la stabilité requise indiquée sur la confirmation de garanties.

• 59 ans ou moins : stabilité calculée à la date de départ; peut être 45 jours, avec option de réduire à 7 jours.

• 60 ans ou plus : stabilité calculée à la date de départ; peut être 365 jours, avec options de réduction à 180 jours, 90 jours, 7 jours.

Vous voulez en savoir plus sur la façon de voyager avec une condition préexistante? Consultez nos articles où nous partageons conseils et meilleures pratiques.

Acheter une couverture est simple et rapide avec BestQuote. Notre outil de comparaison en ligne vous permet de voir les meilleurs assureurs au Canada côte à côte afin de trouver la bonne protection au meilleur prix.

Voici comment ça fonctionne :

1. Entrez les détails de votre voyage (destination, dates, informations sur les voyageurs).

2. Choisissez le montant de couverture et la franchise souhaités.

3. Comparez instantanément des polices de fournisseurs comme TuGo, GMS, Allianz, Manuvie, AwayCare et plus encore.

4. Choisissez le régime qui vous convient et achetez en ligne en quelques minutes.

Contrairement à certains sites, nous ne vous demanderons pas votre numéro de téléphone pour obtenir une soumission. Si vous voulez de l’aide pour comprendre les différences entre les polices, nos conseillers sont à un appel ou un courriel de distance.

Pour plus d’aide, appelez-nous - il nous fera plaisir d’expliquer en détail : 1-604-259-2544 (Vancouver), 1-647-799-2032 (Toronto), 1-403-800-1582 (Calgary), 0808-169-3710 (R.-U.), 1-800-717-487 (Australie), 0800-441-219 (N.-Z.), ou 1-888-888-0510 (sans frais en Amérique du Nord).